Så fungerar Kreditz och vad du delar med dig av
När du ansöker om ett lån ber många långivare dig att dela din kontoinformation via Kreditz. I stället för att ladda upp kontoutdrag manuellt loggar du in med BankID och låter tjänsten hämta uppgifterna direkt. Det går snabbt, men det betyder också att du ger en tredjepart insyn i hela ditt transaktionsflöde. Här går vi igenom hur Kreditz fungerar och vad du faktiskt delar med dig av.
Kreditz är en kontoinformationstjänst som långivare använder för att snabbt få en bild av din ekonomi vid en låneansökan. Du godkänner med BankID, och tjänsten hämtar dina kontotransaktioner direkt. Det snabbar upp beslutet, men ger en detaljerad insyn i din ekonomi. Tjänsten lyder under Finansinspektionens regelverk för betaltjänster, och all åtkomst kräver ditt medgivande.
Vad Kreditz är
Kreditz är en digital tjänst som låter banker och långivare hämta din kontoinformation när du ansöker om ett lån. Tekniskt är det en så kallad kontoinformationstjänst, en typ av tredjepartstjänst som blev möjlig i och med det andra betaltjänstdirektivet, PSD2, som genomfördes i Sverige 2018. I stället för att du laddar upp PDF-kontoutdrag manuellt loggar du in med BankID och ger Kreditz tillstånd att hämta uppgifterna direkt från din bank.
För långivaren innebär det att de snabbt får ett underlag för sin kreditprövning. För dig betyder det att låneansökan ofta kan behandlas betydligt snabbare än med manuell dokumenthantering.
Är Kreditz säkert och under tillsyn?
En kontoinformationstjänst som Kreditz måste enligt lagen om betaltjänster ha tillstånd hos eller vara registrerad hos Finansinspektionen för att få verka, och står då under FI:s tillsyn. Det är alltså inte en oreglerad aktör. Inloggningen sker med BankID, och all åtkomst till din kontoinformation kräver ditt uttryckliga medgivande. Vill du vara säker kan du själv kontrollera en tredjepartsaktörs status i Finansinspektionens företagsregister.
Att tjänsten är reglerad betyder inte att du ska godkänna i blindo. Läs vad du samtycker till innan du loggar in, precis som med vilken tjänst som helst som får tillgång till dina bankuppgifter.
Det här delar du faktiskt med dig av
Här är den viktigaste skillnaden mot ett vanligt kontoutdrag, och det originalrecensioner ofta missar. Kreditz ger långivaren en mycket detaljerad bild av din ekonomi, ofta hela ditt transaktionsflöde under en period.
När du delar via Kreditz ser långivaren inte bara ditt saldo, utan dina faktiska transaktioner. Det kan inkludera regelbundna utgifter, andra lån och krediter, och sådant som spel om pengar. Har du många små lån, oregelbundna inkomster eller speltransaktioner kan det påverka bedömningen negativt, även om du formellt uppfyller kraven. Det är inget fel på tjänsten, men du bör vara medveten om att du ger insyn i detaljer som ett vanligt kontoutdrag inte alltid visar.
Fördelar och nackdelar
Som med all teknik finns det en avvägning mellan bekvämlighet och kontroll. Så här ser den ut.
Snabbhet
Du slipper samla och skicka kontoutdrag manuellt, och lånebeslutet kan komma betydligt snabbare.
Säkerhet
Inloggning sker med BankID, och tjänsten lyder under Finansinspektionens regelverk för betaltjänster.
Detaljerad insyn
Långivaren ser hela ditt transaktionsflöde. Bra om din ekonomi är ordnad, en nackdel om den är oregelbunden.
Mindre flexibilitet
Vill du hellre lämna uppgifter manuellt erbjuder tjänsten ingen sådan väg, du delar digitalt eller inte alls.
Bör du använda Kreditz?
I praktiken är det ofta långivaren, inte du, som väljer att be om delning via Kreditz, och vill du ha lånet behöver du i regel godkänna. Det är sällan något problem om din ekonomi är ordnad. Innan du loggar in är det ändå värt att tänka på följande.
- Läs igenom vad du samtycker till, alltså vilka uppgifter som hämtas och under hur lång tid
- Var medveten om att hela ditt transaktionsflöde kan granskas, inte bara saldot
- Har du en oregelbunden ekonomi, räkna med att det kan påverka bedömningen
- Kontrollera vid tvekan att aktören finns i Finansinspektionens företagsregister
Tjänsten i sig är ett smidigt och reglerat verktyg. Det viktiga är inte om Kreditz är bra eller dåligt, utan att du förstår vad du delar med dig av när du använder det, och att ett snabbt lånebesked aldrig är ett skäl att låna mer än du har råd med.
Vanliga frågor om Kreditz
- Vad är Kreditz?
- Kreditz är en kontoinformationstjänst som långivare använder för att hämta din kontoinformation vid en låneansökan. Du godkänner med BankID, och tjänsten hämtar uppgifterna direkt från din bank i stället för att du laddar upp kontoutdrag manuellt.
- Är Kreditz säkert?
- Tjänsten använder BankID och lyder under Finansinspektionens regelverk för betaltjänster, så det är inte en oreglerad aktör. All åtkomst kräver ditt medgivande. Vill du vara säker kan du kontrollera aktörens status i FI:s företagsregister.
- Vad ser långivaren via Kreditz?
- Ofta hela ditt transaktionsflöde under en period, inte bara saldot. Det ger en detaljerad bild av din ekonomi, vilket kan påverka bedömningen om du har många små lån eller oregelbundna utgifter.
- Måste jag använda Kreditz för att få lån?
- Det avgör långivaren. Många kräver delning via en kontoinformationstjänst för att behandla ansökan. Vill du ha lånet behöver du då i regel godkänna, men du kan alltid välja att avstå och söka hos en annan aktör.
- Påverkar Kreditz min kreditvärdighet?
- Att dela kontoinformation via Kreditz är inte i sig en kreditupplysning. Däremot tar långivaren oftast en separat kreditprövning som en del av ansökan.